Warum die Lebensversicherung unverzichtbar ist, wenn es um deine innere Zufriedenheit geht
"Das Leben ist schwierig. Das ist eine große Wahrheit, eine der größten Wahrheiten", so beginnt der PsychiaterScottPeck seinen Bestseller " Road Less Travelled". Dem wird kaum jemand widersprechen, und niemand will das Leben noch schwieriger machen. Wenn es um unseren eigenen Tod geht, erstarren wir jedoch oftmals, so dass wir notwendige Handlungen nicht setzen und dadurch unser Leben verkomplizieren.
Wie im SafeSide Blog Post " Meisterwerk des Lebens" vom 9. Juli 2020 geschrieben, "ist der Tod eine Tatsache des Lebens, und wir sollten nicht vergessen, welche Konsequenzen [der eigene Tod] für unsere Liebsten haben kann".
Da wir Gedanken an den eigenen Tod gerne verdrängen, verdrängen wir auch Gedanken an die finanzielle Absicherung unserer Liebsten. Die reine Lebensversicherung ist jedoch wesentlich, wenn es um deine innere Zufriedenheit und die finanzielle Absicherung deiner Liebsten geht.
Für viele ist die reine Lebensversicherung ein unbekanntes Wesen, insbesondere da sie vielfach nicht gut erklärt oder richtig beworben wird. Du magst befürchten, dass du dich mit Vermittlern herumschlagen und mit Agenten feilschen musst. Auch kann es sein, dass du dir nicht sicher bist, ob im Fall der Fälle ausgezahlt wird.
Mit SafeSide sind deine Sorgen unbegründet. In Wirklichkeit ist die reine Lebensversicherung das einfachste Versicherungsprodukt unter allen Lebens- und Nichtlebensversicherungen. Die reine Lebensversicherung ist einfacher als die Wahl einer Auto-, Hausrat- oder sogar Haftpflichtversicherung, bei denen es jeweils mehr Entscheidungen zu treffen und mehr Ausschlüsse zu berücksichtigen gibt.
Vorteile der reine Lebensversicherung gegenüber der gemischten Lebensversicherung
Vermittler ermutigen Kunden oft, Risikoschutz und Sparen/Investieren in einem Produkt zu kombinieren: der gemischten Lebensversicherung. Bei SafeSide raten wir jedoch generell vom Kauf einer gemischten Lebensversicherung ab, da wir der Meinung sind, dass es besser ist, Risikoschutz und Sparen/Investieren zu trennen. Hier ist ein kurzer Überblick, warum:
Reine Lebensversicherung
Gemischte Lebensversicherung
Flexibilität
Vollkommen flexibel. Reine Lebensversicherungen können jederzeit ohne Vertragsstrafe oder versteckte Gebühren gekündigt werden.
Fast keine Flexibilität. Eine Kündigung vor Ablauf des dritten Jahres kann sehr kostspielig sein. Du verlierst den gesamten Rückkaufswert.
Kosten
Das Ändern eines reinen Lebensvertrags ist mit keinen Kosten verbunden.
Wenn du Änderungen an deinem Vertrag vornehmen willst, entstehen in der Regel zusätzliche Kosten. Oft gibt es auch versteckte Kosten, von denen du anfänglich nichts weisst.
Rückkaufswert
Kein Rückkaufswert, da du bei einer reinen Lebensversicherung nicht sparst/investierst.
Für das Sparen/Investieren solltest du bevorzugt kostengünstige, steuereffiziente Produkte bei einer Bank/einem Broker wählen.
Großer Sparnachteil, da dein Rückkaufswert durch Provisionszahlungen stark reduziert wird. Du verlierst mindestens drei Jahre lang Zahlungen, was sich negativ auf deine Rendite auswirkt.
Lebensumstände
Passe deine reine Lebensversicherung leicht an deine veränderten Lebensumstände an. Wenn du den finanziellen Schutz nicht mehr benötigst, kündigst du ihn einfach und ohne zusätzliche Kosten.
Anpassungen an deine sich ändernden Lebensumstände sind nicht einfach möglich und können zu zusätzlichen Kosten führen.
Natürlich kann in bestimmten ausgewählten Fällen eine gemischte Lebensversicherung sinnvoll sein. Generell glauben wir aber, dass du mit der Flexibilität und Transparenz einer reinen Lebensversicherung viel besser dran bist.
Bemerkenswerte Tatsache: Rund ein Drittel der Lebensversicherungsverträge wird nicht bis zur Fälligkeit gehalten. Bei gemischten Lebensversicherungen führt dies für dich oft zu einem erheblichen finanziellen Verlust.
Begünstigte und Auszahlung der reinen Lebensversicherung
Die reine Lebensversicherung zahlt an deine Begünstigten die vereinbarte Versicherungssumme aus, wenn du innerhalb der vereinbarten Laufzeit stirbst. Sie hat keinen Rückkaufs- oder Verfallswert und ist nur für die finanzielle Absicherung deiner Begünstigten gedacht. Mit einer reinen Lebensversicherung kannst du also ganz einfach ein finanzielles Sicherheitsnetz für deine Liebsten schaffen.
Neben Paaren und Alleinerziehenden gibt es weitere Personen, die von einer reinen Lebensversicherung profitieren können:
Unternehmer und Selbstständige: Als selbständig erwerbende Person, bildet dein Unternehmen oftmals den Grossteil deines Vermögens. Ist dieser Wert hauptsächlich von dir abhängig, ist es sinnvoll eine reine Lebensversicherung zu berücksichtigen. Sollte dir etwas zustossen, erhalten deine Liebsten die vereinbarte Versicherungssumme, welche zumindest einen Teil deiner Lebensleistung widerspiegelt.
Hauseigentümer: Ein Eigenheim ist für viele ein Lebenstraum. Mit der reinen Lebensversicherung von SafeSide bist du dir sicher, dass deine Liebsten die Kosten für die Hypothek und den Unterhalt stemmen können und in ihrem Zuhause bleiben können.
Auszubildende oder Studenten: Auch für Auszubildende oder Studenten kann es durchaus Sinn machen, eine reine Lebensversicherung zugunsten der Eltern abzuschliessen. Oftmals nehmen Eltern grössere finanzielle Verpflichtungen auf, um die Ausbildung ihrer Kinder zu bezahlen. Mit dem Abschluss einer reinen Lebensversicherung weisst du, dass auch deine Eltern finanziell abgesichert sind, sollte dir etwas zustossen. Ein Vorteil ist auch, dass deine Prämien aufgrund deines jungen Alters relativ gering sind. Eine Begünstigung kannst du später jederzeit ändern, wenn sich deine Lebenssituation ändert.
Unverheiratete und Konkubinatspaare: Unverheiratete oder Konkubinatspaare werden durch das Schweizer Vorsorgewerk nur sehr schlecht bis überhaupt nicht abgedeckt. Eine Vorsorgelücke ist daher sehr wahrscheinlich.
Die Schweizer Säulen 3a und 3b
In der Schweiz werden reine Lebensversicherungen im Rahmen der Säulen 3a oder 3b angeboten. Die über SafeSide angebotene reine Lebensversicherung fällt unter die Säule 3b. In einem späteren Blog werden wir die Vor- und Nachteile der Säulen 3a und 3b besprechen, und warum wir denken, dass unsere reine Lebensversicherung unter der Säule 3b ein guter Plan ist. In der Zwischenzeit kannst du einen Blick auf diesen > werfen, um mehr über die Säulen 3a und 3b zu erfahren.
Wie viel brauchen deine Liebsten und für wie lange?
Eine reine Lebensversicherung kann zwischen einem und mehr als vierzig Jahren dauern. Den richtigen Zeitraum zu wählen, kann daher herausfordernd sein. Die richtige Dauer hängt davon ab, was du mit deiner Police erreichen möchtest. Wenn du Kinder hast und eine Lebensversicherung zu deren Schutz abschliessen möchtest, solltest du berechnen, wie viele Jahre vergehen, bis sie das Haus verlassen oder ein eigenständiges Leben führen. Hast Du eine Hypothek, dann wähle den entsprechenden Zeitraum, damit diese auf ein akzeptables Niveau amortisiert werden kann. Du kannst dich auch dafür entscheiden, die Zeit bis zu deiner Pensionierung abzudecken. Verwende Bedarfsrechner, um ein besseres Gefühl für die Höhe und Dauer der finanziellen Absicherung zu bekommen.
Transparenz
Im Gegensatz zu anderen Anbietern enthält unser digitaler Antragsprozess alle Fragen, die wir dir stellen, einfach erklärt, ohne Fachjargon. Die Plattform bietet alle Informationen, die du benötigst, um eine fundierte Entscheidung zu treffen, ohne dass du einen Vertreter oder einen Arzt aufsuchen musst.
Die Policen vieler Versicherungen haben eine Menge Ausschlüsse oder Klauseln im Kleingedruckten. Wir sind im Gegensatz dazu transparent und stellen klar, dass Auszahlungen nur gekürzt werden:
1. Wenn du in deinem Antrag falsche Angaben machst;
2. Im Falle eines Selbstmordes;
3. Im Falle des Todes durch Teilnahme an Kriegshandlungen.
Wenn du über eine reine Lebensversicherung nachdenkst, aber nicht sicher bist, welche die richtige reine Lebensversicherung für dich ist, besuche uns. Du kannst uns auch eine Mail an office@safeside.life schicken, oder uns telefonisch unter +41 44 527 6363 erreichen. Wir freuen uns auf Besuch!